Биринчи жолу сатып алуучулар үчүн FHA кредиттери жана программалары
Негиздерин үйрөнүңүз жана FHA кредиттик мүмкүнчүлүгүңүздү жакшыртыңыз . Биринчи жолу үй сатып алуучу катары , болушу мүмкүн көп белгисиз . Ипотека жаргону болобу, үй насыясынын түрү, ал тургай баштапкы төлөмдүн талаптары болобу, жаңы маалыматтын агымы басымдуу болушу мүмкүн. Биз сизге даярданып жатканда байкалбай калышы мүмкүн болгон кээ бир нерселер жөнүндө билүүгө жардам бергибиз келет жаңы үйүңүздү сатып алыңыз .
Биринчи жолу үй сатып алуучулар үчүн FHA кредиттери
FHA кредиттери үй сатып алууну каалагандарга, бирок акчасын үнөмдөй албагандарга пайда алып келет, мисалы, колледжди жаңы бүтүргөндөр, жаңы үйлөнгөндөр же дагы деле билимин бүтүрүүгө аракет кылып жаткан адамдар. Бул ошондой эле адамдар FHA кредитине ээ болууга мүмкүндүк берет, анын кредити банкроттук же өндүрүп алуудан бузулган.
Бул насыя көбүнчө биринчи жолу үй сатып алгандар үчүн жакшы иштейт, анткени ал адамдарга үй насыясынын 96,5 пайызын каржылоого мүмкүндүк берет, төлөмдөрдү кармап турууга жана чыгымдарды минимумга чейин жабууга жардам берет. 203 (б) ипотекалык кредит Бул ошондой эле жабуу чыгымдарынын 100 пайызы үй -бүлө мүчөсүнүн, коммерциялык эмес уюмдун же мамлекеттик мекеменин белеги болушу мүмкүн болгон жалгыз кредит.
FHA жабуу чыгымдары жөнүндө билип алыңыз
Биринчи жолу үй сатып алуучулардын көбү алгачкы төлөмдү сактай турган жалгыз нерсе эмес экенине таң калышат. Ипотекаңызды жабуу үчүн кээ бир баштапкы чыгымдар бар, алар олуттуу болушу мүмкүн, адатта насыянын жалпы суммасынын 2ден 5 пайызына чейин.
Үй насыясын сатып алууда, кээ бир жабуу чыгымдарынын баасын салыштырууну унутпаңыз, мисалы үй ээлерин камсыздандыруу, үйдү текшерүү жана аталышын издөө . Кээ бир учурларда, сиз жабуу чыгымдарын азайта аласыз сатуучудан алардын бир бөлүгүн төлөөнү суранат (сатуучунун концессиясы катары белгилүү) же Сиздин кыймылсыз мүлк агентиңиздин комиссиясын сүйлөшүү . FHA ипотекасына кирген жалпы жабуу чыгымдарынын кээ бирлери төмөнкүлөрдү камтыйт:
- Кредитордун пайда болуу акысы
- Депозиттерди текшерүү үчүн төлөмдөр
- Адвокаттык төлөмдөр
- Баалоо жана текшерүү үчүн төлөмдөр
- Титулдук камсыздандыруу жана титулдук экзамендин баасы
- Документтерди даярдоо (үчүнчү жак тарабынан)
- Мүлктү изилдөө
- Кредиттик отчеттор
2021 FHA кредиттик чектери
FHA өлкөнүн ар кайсы жерлери үчүн камсыздандырыла турган насыянын максималдуу суммасын эсептеп чыккан. Булар жалпысынан FHA кредиттик чектери деп аталат. Бул кредиттик лимиттер жыл сайын эсептелип, жаңыртылып турат. Аларга үй -бүлөнүн түрү, мисалы, жалгыз үй -бүлө же дуплекс жана жайгашкан жери таасир этет. Кээ бир сатып алуучулар насыя чеги жогору болгон өлкөлөрдө үйлөрдү сатып алууну тандашат же алар жашагысы келген жердин чегине туура келген үйлөрдү издешет.
MIP - бул сиздин ипотекалык камсыздандыруу төлөмүңүз
FHA ипотекалык камсыздандыруу көбүнчө насыянын жалпы суммасынын 0,55 пайызын түзгөн жалпы төлөмгө кирет, бул кадимки кредит боюнча ипотекалык камсыздандыруунун жарымына жакынын түзөт. FHA жылдык MIPти чогултат, бул сиз FHA кредитиңиз боюнча FHA ипотекалык камсыздандыруу төгүмдөрүн төлөй турган убак.
FHA кредиттери үчүн MIP ставкалары 15 жылга
Эгерде сиз кадимки 30 жылдык ипотеканы же 15 жылдан ашык нерсени ала турган болсоңуз, анда жылдык ипотекалык камсыздандыруу төгүмүңүз төмөнкүдөй болот:
| Негизги насыянын суммасы | LTV | Жылдык PIM |
|---|---|---|
| ≤ $ 625,500 | ≤ 95% | 80 bps (0,80%) |
| ≤ $ 625,500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > 625 500 доллар | ≤ 95% | 100 bps (1,00%) |
| > 625 500 доллар | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Биринчи жолу үй сатып алуучулардын насыясына кантип коюлган
Биринчи жолу сатып алуучулар үчүн FHA кредиттери. Биринчи жолу сатып алуучуларды тейлеген көптөгөн үй кредиттик программалары бар. Жана алардын көбү төмөн кредитке, кирешеге же аванска ээ болгондорду жайгаштыруу үчүн ийкемдүү көрсөтмөлөргө ээ.
Бул жерде үй сатып алуучулардын эң популярдуу насыяларынын айрымдарына коюлган негизги талаптар:
| Биринчи жолу үй сатып алуучу насыя | Кантип квалификацияланыш керек |
| FHA насыясы | 3,5% алдын ала төлөм, 580 минималдуу FICO кредиттик упайы, 50% максималдуу DTI (кирешеге карыз). Кирешенин чеги жок. 1, 2, 3 жана 4 бирдик касиеттери жарактуу |
| Кредит 97 шарттуу | 3% алдын ала төлөм, 620-660 минималдуу FICO кредиттик эсеби, 43% максималдуу DTI, бир үй-бүлөнүн менчиги болушу керек. Кирешенин чеги жок |
| Фанни Мэй HomeReady кредити | 3% алдын ала төлөм, 660 минималдуу FICO кредиттик упайы, 45% максималдуу DTI, 97% максималдуу LTV, жылдык киреше ошол аймак үчүн орточо кирешенин 100% ашпашы керек |
| Freddie Mac үй насыясы мүмкүн | 3% алдын ала төлөм, 660 минималдуу FICO кредиттик упайы, 45% максималдуу DTI, 97% максималдуу LTV, жылдык киреше ошол аймак үчүн орточо кирешенин 100% ашпашы керек |
| VA үй насыясы | 0% алдын ала төлөм, 580-660 минималдуу FICO кредиттик эсеби, 41% максималдуу DTI, болушу керек ардагер, жигердүү кызматтын мүчөсү же KIA / MIA ардагеринин үйлөнө элек жубайы |
| USDA Үй Кредити | 640 минималдуу FICO кредиттик упайы, 41% максималдуу DTI, жылдык киреше АКШнын орточо кирешесинин 115% ашпашы керек, Сатып алыш керек жарактуу айыл аймактарында |
| FHA 203 (к) Калыбына келтирүү насыясы | 3.5% алдын ала төлөм, 500-660 минималдуу FICO кредиттик упайы, 45% максималдуу DTI, 5000 $ минималдуу реабилитациялык чыгымдар |
Эсиңизде болсун, жогоруда саналып өткөн эрежелердин баары сөзсүз түрдө таш менен белгиленген эмес.
Мисалы, сиз FHA насыясына 500% га чейинки кредиттик упайга ээ боло аласыз, эгерде сиз 10% баштапкы төлөмдү жасай алсаңыз.
Же сиз Fannie Mae насыясына 43%эмес, 50%га чейин киреше менен катыша аласыз. Бирок талаптарга жооп берүү үчүн сизге башка компенсациялоочу факторлор керек болот (чоңураак аманат эсеби сыяктуу).
Андыктан насыяңыздын варианттарын карап көрүңүз. Эгер сизде өзгөчө жагдайлар болсо дагы, үйдү биринчи жолу сатып алуучу катары квалификациялоо сиз ойлогондон алда канча оңой.
Биринчи жолу үй сатып алуучу гранттарына кантип татыктуу болууга болот
Биринчи жолу үй сатып алуучу катары, алгачкы төлөмүңүз үчүн акча табуу жана жабуу чыгымдары эң чоң тоскоолдуктардын бири. Бактыга жараша, жардам берүү үчүн гранттар жана башка программалар бар.
Өлкөнүн ар бир штатында А. турак жай каржылоо агенттиги , жана бардыгы биринчи жолу сатып алуучулар үчүн атайын программаларды сунушташат, дейт Анна ДеСимон, Турак жайларды каржылоо 2020.
Ал улантат: Бул агенттиктердин дээрлик бардыгында алдын ала төлөө программасы бар. Бул программалар, адатта, алдын ала төлөөнү каржылоого жардам берүү үчүн гранттарды сунушташат, акчаны кайра төлөбөйсүз.
Же болбосо, жардам кредит түрүндө болушу мүмкүн, анын төлөмдөрү үй сатылганга же ипотека кайра каржыланганга чейин кийинкиге калтырылышы мүмкүн.
DeSimone белгилегендей, агенттиктер көбүнчө үйдү сатып алуу баасынын 4% га барабар гранттарды сунушташат. Жана көптөгөн программалар жабуу чыгымдарын жабуу үчүн кошумча жардам көрсөтүшөт.
Албетте, сиз биринчи жолу үй сатып алуучунун грантына ээ болосузбу же жокпу, сиздин аймакта бар нерсеге жараша болот.
Ангел Мерритт, Zeal Credit Unionдун ипотекалык менеджери, бул программалардын ар бири ар кандай квалификациялык талаптарга ээ экенин түшүндүрөт.
Адатта, сизге 640 кредиттик минималдуу упай керек болот. Ал эми кирешенин чеги үй -бүлөнүн өлчөмүнө жана мүлктүн жайгашкан жерине жараша болот, дейт Мерритт.
Ал белгилегендей, анын штатында популярдуу программа - бул Мичиган штатынын турак жай курулуш башкармалыгы тарабынан берилген гранттар , 7,500 долларга чейин алдын ала төлөм жардамын берет.
Ким биринчи жолу үй сатып алуучу болуп эсептелет?
Биринчи үйүн сатып алган адам автоматтык түрдө биринчи жолу сатып алуучу болот.
Бирок ишениңизби же ишенбейсизби, кайталап сатып алуучулар кээде үйдү биринчи жолу сатып алуучулар катары квалификацияланышы мүмкүн, бул аларга атайын кредиттик жана финансылык жардам программаларына катышууга мүмкүнчүлүк берет.
Көпчүлүк программаларда үйдү биринчи жолу сатып алуучу-акыркы үч жылда эч кандай мүлккө ээ болбогон адам. - Райан Лихи, Ипотекалык тармактын сатуу боюнча менеджери, Инк.
Көпчүлүк программаларда үйдү биринчи жолу сатып алуучу-бул эч кандай мүлккө ээ эмес адам акыркы үч жылда дейт Райан Лихи, Mortgage Network, Inc.тин сатуу боюнча менеджери.
Бул бумеранг сатып алуучулар үчүн өзгөчө жакшы кабар, мурда үйү бар болчу, бирок кыска сатуудан, күрөөгө коюудан же банкроттон өткөн.
Үч жылдык эрежеге ылайык, бул адамдар биринчи жолу үй сатып алуучу насыялар жана гранттар аркылуу үйдүн менчигине кайтуунун оңой жолуна ээ.
Бүгүнкү рынокто биринчи жолу үй сатып алуучулар үчүн кеңештер
Сюзанна Холландер - кыймылсыз мүлк боюнча адвокат жана Флориданын эл аралык университетинин башкы инструктору. Анын айтымында, жалпысынан, биринчи жолу сатып алуучулар, жок эле дегенде, эки жылдык кирешесин жана учурдагы жумуш ордун текшериши керек.
Мындан тышкары, көптөгөн кредиторлор акыркы мезгилде COVID-19 кооптонууларынан улам көптөгөн кредиттерди алуу үчүн зарыл болгон минималдуу кредиттик баллды тез жогорулатып жатышат, дейт Холландер.
Биринчи жолу үй сатып алуучуларга жардам
The гранттар жана кредиттик программалар Биринчи жолу үй сатып алуучулар үчүн адистер Кошмо Штаттардын бардык шаарларында жана округдарында бар. Бул программалар жардам көрсөтөт алгачкы төлөм үчүн жана / же жабуу чыгымдары ар кандай формада, анын ичинде гранттар, пайызсыз кредиттер жана кийинкиге калтырылган төлөм кредиттери.
Жалпы талап кылынат минималдуу алгачкы төлөмдөр . Көрсөтмөлөр жалпысынан сатып алуучу үйдө канча убакыт жашашы керектигин, үй жайгашкан жерди, сатып алуучу учурда жашап жаткан же иштеген жерин жана арыз ээси үчүн үй чарбасынын кирешесинин максималдуу суммасын камтыйт.
Кредиттик эсебиңизди билиңиз
Биринчи жолу үй сатып алуучулар туш болгон эң чоң сюрприздердин бири-бул төмөн кредиттик упай . Бул көптөгөн себептерден улам болушу мүмкүн. Кредит картаңыздын эсебин бир азга төлөөнү унутуп калгандырсыз. Балким, сиз эч качан кредиттик картага жазылган эмессиз, бул сизде белгиленген кредиттик тарыхыңыз жок дегенди билдирет. Кредиттик упайыңызды кескин төмөндөткөн жеке уурулукка чалдыккан сейрек мүмкүнчүлүктөр бар.
Себебине карабастан, төмөн кредиттик упай бул үйдү сатып алуучу үчүн алдын ала төлөө талабын же жогорку пайыздык ченди билдириши мүмкүн . Андыктан жагымсыз сюрприздерге туш болбоо үчүн кабардар болуп туруу жана FICO упайыңызды көзөмөлдөө эң жакшы. Эгерде сиз кредиттик рейтингиңизге тынчсызданып жатсаңыз, бул жерде сиз жасай турган кээ бир кадамдар:
- Кредиттик отчетуңузду текшериңиз. Эгер анын ичинде эмне бар экенин билсеңиз, убакытты жана энергияны божомолдоонун кереги жок. Кандайдыр бир каталар бар -жогун текшериңиз жана андай болсо талкуулаңыз.
- Кредиттик карта менен эсептериңизди төлөңүз. Кредит ачууга жардам берүү үчүн сиздин атыңызга кредиттик карта эсеби аркылуу коммуналдык төлөмдөрдү төлөө.
- Өз убагында төлөңүз! Кеч же кеч төлөмдөр сиздин жазууңузда бир нече жылдар бою сакталып калышы мүмкүн, бул кредиторлорго сизге ипотека берүү коркунучу бар экенин сездирет.
Алдын ала төлөө боюнча жардам
Баштапкы төлөм - бул үй сатып алууда жасаган алгачкы төлөм. Бул сиздин ипотекага болгон салымыңыз катары каралат, анткени кийинки айлык төлөмдөрдү аткарбасаңыз, аны жоготуп аласыз. Көптөгөн кадимки насыялар жалпы сатып алуу баасынын 20 пайызына чейин алдын ала төлөмдү талап кылса да, FHA насыялары 3,5 пайыздык алдын ала төлөмдү талап кылуу менен ишти бир аз жеңилдетет .
Кандай болбосун, бир үйгө алдын ала төлөө үчүн үнөмдөө түйшүк болушу мүмкүн, андыктан туура нерсени издөө акылдуу кадам. жеткиликтүү жардам Бул ошол чыгымдын бир бөлүгүн төмөндөтүүгө жардам берет. Көптөгөн мамлекеттик жана жергиликтүү мамлекеттик агенттиктер биринчи жолу үй сатып алуучуларга алгачкы төлөмдөрдү жабуу жана чыгымдарды жабуу боюнча талаптарды аткарууга жардам берүү үчүн, мисалы, алдын ала төлөм гранттары сыяктуу жардам программаларын сунушташат.
Баштапкы ипотекалык чыгымдарды төмөндөтүү үчүн сиздин округ, муниципалитет же штат тарабынан сунушталган алдын ала төлөм жардам программаларынын артыкчылыгын колдонууну унутпаңыз. Табуу алдын ала төлөм жардам программасы сиздин аймакта.
Бул баштапкы кредитор экинчилик рынокто инвесторлорго FHA кредиттеринин бассейнин саткандыктан болуп жатат. Инвесторлор аларды киреше булагы үчүн сатып алышат жана алар бул убакытта кредиттик упайлары төмөн болгон кредиттерди тобокелге салууга кызыкдар эмес.
The Lenders Networkтун башкы директору Рэндалл Йейтс дагы ушундай пикирде.
Yates белгилегендей, мурда FHA кредити үчүн 580 кредиттик упай алган кээ бир кредиторлор бул минимумду 620дан 660ка чейин жогорулатышкан.
Эгерде сизде кредиттик көйгөйлөр бар болсо, анда мен сиздин кредитиңизди иретке келтирүү үчүн бул жабуу учурунда болгон кошумча убактыбызды колдонууну сунуштайм.
Кредиттик упайыңызды жакшыртуу үчүн Голландер бул кеңештерди сунуштайт:
- Кредиттик карта компанияңызга чалып, кредиттик линияңызды көбөйтүүнү сураныңыз.
- Балансыңызды уруксат берилген кредиттик чектен 30% төмөн кармаңыз
- Эгерде сиз эсепти убагында төлөй албасаңыз, кредиттик карта компанияңызга чалыңыз жана кредиттик бюрого терс отчет бербестен кийинкиге калтырууну сураныңыз.
Эсиңизде болсун: биринчи жолу же жокпу, сиз кредиторлорду алардын көрсөтмөлөрү менен ийкемдүүлүктү сунуштоону таба аласыз.
Ошондуктан, айрыкча, эгер сиз ипотекага ээ болууну кааласаңыз, насыяны төлөөдөн мурун дүкөндөн көп суроолорду бериңиз.
Үй насыясын алуу үчүн кайрылууда, квалификациялык талаптар жөнүндө суроолорду берүүдөн коркпоңуз, дейт Мерритт.
Эгерде сиздин насыя адиси баарын түшүндүрүүгө даяр болбосо, башка кредиторду издеңиз, дейт Мерритт.
Биринчи жолу сатып алуучу катары жарамдуу экениңизди билип алыңыз
Сиз гранттарга же жардамга татыктуу экениңизди аныктоонун эң жакшы жолу - бул үй сатып алгыңыз келген шаардагы же шаардагы турак жай башкармалыгы менен байланышуу, - деп кеңеш берет Лихи.
Белгилей кетсек, алдын ала төлөм гранттары жана жабуу чыгымдары боюнча жардамдар кеңири жарыяланган эмес. Мүмкүн болгон ресурстарды табуу үчүн өзүңүздү казып көрүшүңүз керек болушу мүмкүн.
Үй насыясына келгенде, иштер бир аз оңой.
Сиз эмнеге татыктуу экениңизди, ошондой эле келечектеги пайыздык чениңизди жана айлык төлөмүңүздү онлайн сатып алуу аркылуу биле аласыз.
Мазмуну
- Биринчи жолу сатып алуучулар үчүн FHA кредиттери жана программалары
- Биринчи жолу үй сатып алуучулар үчүн FHA кредиттери
- FHA жабуу чыгымдары жөнүндө билип алыңыз
- 2021 FHA кредиттик чектери
- MIP - бул сиздин ипотекалык камсыздандыруу төлөмүңүз
- FHA кредиттери үчүн MIP ставкалары 15 жылга
- Биринчи жолу үй сатып алуучулардын насыясына кантип коюлган
- Биринчи жолу үй сатып алуучу гранттарына кантип татыктуу болууга болот
- Ким биринчи жолу үй сатып алуучу болуп эсептелет?
- Бүгүнкү рынокто биринчи жолу үй сатып алуучулар үчүн кеңештер
- Биринчи жолу үй сатып алуучуларга жардам
- Кредиттик эсебиңизди билиңиз
- Алдын ала төлөө боюнча жардам
- Биринчи жолу сатып алуучу катары жарамдуу экениңизди билип алыңыз