Баштапкы төлөмсүз кантип үй сатып алса болот?

Como Comprar Casa Sin Down Payment







Кыйынчылыктарды Жоюу Үчүн Биздин Аспапты Байкап Көрүңүз

Баштапкы төлөмсүз кантип үй сатып алса болот? Акчасыз кантип үй сатып алса болот.

Баштапкы төлөм үчүн накталай акча табуу үй ээси болгусу келгендер үчүн чоң тоскоолдук болушу мүмкүн.

Көпчүлүгү Каржы эксперттери 20% алдын ала төлөө максатын сунушташат качуу ай сайын көбүрөөк төлө үчүн жеке ипотекалык камсыздандыруу . Эгер сиз ушунчалык үнөмдөө мүмкүн эмес деп ойлосоңуз, анда сиз жалгыз эмессиз. Келген маалыматтарга караганда Realtor.com , типтүү миң жылдык үй алуучу 2019 -жылдын декабрына карата үй сатып алуу баасынын орточо 8.8% калтырды.

Бактыга жараша, aнын альтернативалары бар кадимки ипотека эмне алат баштапкы төлөмсүз үй сатып алууга жардам бериңиз . Америка Кошмо Штаттарынын өкмөтү финансылык абалында үй сатып алуучулар үчүн үй насыясын сунуштайт, бирок, албетте, кээ бир айырмачылыктар бар.

Бул кредиттер жагымдуу шарттарга ээ болушу мүмкүн, бирок төмөн пайыздык чендер , адатта бар жогорку квалификациялык стандарт . Бул насыялардын бирин алуу сизди толугу менен бошотпойт, анткени сизге дагы эле накталай акча керек жабуу чыгымдары , жана сиз үйгө киргенден кийин, ай сайын ипотекалык төлөмдөр.

Төмөндө Өкмөт колдогон эң кеңири таралган үч кредиттин өзгөчөлүгү үй сатып алуучулар үчүн, алар өлкө боюнча ар кандай кредиторлор тарабынан сунушталат. Белгилей кетсек, көптөгөн штаттар, биринчи кезекте үй сатып алуучулар үчүн, жеке кредиттик жардам программаларын сунушташат.

Ардагерлер иштери (VA) кредити

Активдүү жана мурдагы аскер мүчөлөрү кире алышат Ардагерлер иштери (VA) насыясы а сатып алууну каржылоо үй 2019 -жылы $ 484,350 чейин , көбүнчө кадимки ипотекага караганда төмөн пайыздык чен менен. Бул насыя алгачкы төлөмдү же ипотекалык камсыздандырууну талап кылбайт, бирок ал мүлктүн минималдуу талаптарына жооп берген катуу көрсөтмөлөр менен келет.

Сатып алуучу ошондой эле дефолт учурунда кредиторду коргогон каржылоо акысын төлөшү керек. Алымдын так суммасы сатып алуучунун аскердик кызматына, алгачкы төлөмдүн суммасына жана мурда VA насыясына ээ болгонуна жараша болот жана жалпы кредиттин пайызы менен көрсөтүлөт ( жалпысынан 3% дан аз ), түшүндүрөт NerdWallet . Алым алдын ала төлөнүшү же насыянын жалпы суммасына кошулушу мүмкүн.

Жабуу чыгымдары көбүнчө VA насыясы менен чектелет, бирок сатып алуучу дагы көпчүлүк учурларда аларды төлөө үчүн жооптуу.

Насыя Америка Кошмо Штаттарынын Айыл чарба Департаментинен (USDA)

Насыясы Америка Кошмо Штаттарынын Айыл чарба департаменти (USDA) айыл жериндеги адамдарга нөлдүк баштапкы акчасы менен үй сатып алууга жардам берет. Квалификацияга ээ болуу үчүн Жалгыз үй -бүлөлүк гарантияланган насыя программасы , белгилүү бир талаптарга жооп бериши керек киреше талаптары , катары сүрөттөлгөн киреше мамлекетке жараша өзгөрүп турган орточо төмөн. USDA айылдын аныктамасы менен абдан либералдуу, ал тургай кээ бир шаар четиндеги райондорду да эске алат (сиз белгилүү даректерди колдонуп текшере аласыз бул карта USDA сайтында ).

USDA насыясын алуу үчүн минималдуу кредиттик упай жок, бирок упай 640 жогору жана карыздын кирешеге карата катышы 41% дан аз автоматтык андеррайтингге ылайык келет, USDAloans.com ылайык .

Баштапкы төлөм милдеттенмесине карабай, сатып алуучу а баштапкы каржылоо 1% га барабар насыянын жалпы суммасынын дефолтко каршы коргоо үчүн плюс USDA спецификалык төлөмү 0,35%, бул жыл сайын насыянын суммасынан пайыз катары эсептелет, бирок ай сайын төлөмдөрдү кошуп, ипотекалык кредиторго төлөнөт.

Федералдык турак жай башкармалыгы (FHA) Кредити

Федералдык турак жай башкармалыгы (FHA) насыясы сатып алуучуларга негизги резиденция үчүн сатып алуу баасынын 3,5% ын гана төлөөгө мүмкүндүк берет, бирок кредиттик баллды талап кылат 580 жогору жана карыздан кирешеге карата катышы төмөн 43% . Эгерде сизде кредиттик упай 500дөн 579га чейин болсо, анда 10%калтырышыңыз керек.

FHA насыялары жеке ипотекалык камсыздандырууну талап кылат, алгачкы төлөм катары ай сайын төлөнөт жана жалпысынан кадимки ипотекага караганда жогорку пайыздык ченге ээ болот. Сатып алуучу жабуу чыгымдары үчүн да жооптуу.

The максималдуу FHA кредит суммасы жайгашкан жерине жараша өзгөрөт, бирок бир үй -бүлөлүк үй үчүн ал өзгөрөт 2019-жылы арзан баада 315,515 доллардан 726,525 долларга чейин.

Кантип алдын ала төлөм боюнча жардам ала аласыз?

Бүткүл өлкө боюнча квалификациялуу карыз алуучуларга негизги резиденция сатып алуу үчүн керектүү болгон баштапкы төлөмдү алууга жардам берүүчү программалар бар.

Көп алдын ала төлөө программалары Эгерде сиз мүлктө калсаңыз, алар каражатты грант катары карашат, бирок сатсаңыз кредит катары, Кан түшүндүрөт. Алар ошондой эле сатып алуучуларды белгилүү бир аймактарга көчүүгө түрткү берүү үчүн конфигурацияланышы мүмкүн.

Төмөнкү жардам программаларынын мисалдары бар:

  • Денверде, программа Метро ипотекалык жардам Plus кредиттин 4 пайызына чейин грант сунуштайт. Карыз алуучулардын кирешеси лимиттерден ашпашы керек жана 0,5 пайыздык алгачкы төлөм талап кылынышы мүмкүн.
  • Сан-Диегодо, орточо кирешенин 80 пайызынан ашпаган биринчи жолу сатып алуучулар a $ 10,000 чейин грант . Бүтүмдөр мүлктүн түрүн жана сатып алуу баасын кошо алганда башка чектөөлөргө дуушар болот.
  • Мичиганда штат боюнча биринчи жолу үй сатып алуучулар жана белгилүү бир аймактарда үйдү кайра сатып алуучулар, кредиттик упайы 640тан кем эмес, кредит тартып нөлдүк пайыздык төлөм 7,500 долларга чейин. Үй сатылганда же кайра каржыланганда, насыя толугу менен төлөнүшү керек. Карыз алуучу 1 пайыздык алгачкы төлөмдү төлөшү керек.
  • Кливлендде квалификациялуу сатып алуучулар a ала алышат 17 пайызга чейин кийинкиге калтырылган кредит бүтүмдүн жалпы наркынын (сатып алуу баасы плюс жабуу чыгымдарынын 5 пайызы). Карыз алуучу бүтүмдүн жалпы наркынын кеминде 3 пайызын кошушу керек. Кийинкиге калтырылган кредит калдыгынын 50 пайызы 10 жыл жашаган соң кечирилет жана балансты сатууга же которууга чейин төлөөнүн кереги жок. Кээ бир мүлктөр үчүн насыя беш жыл жашаган соң грант болуп калат.
  • Калифорнияда алгачкы төлөм жардам программасы GSFA Platinum аз жана орто кирешелүү карыз алуучуларга негизги турак жайды сатып алууга же кайра каржылоого карата үй баасынын 5 пайызына чейин кайтарымсыз белек сунуштайт. Минималдуу керектүү FICO упайы 640, ал эми кирешенин максималдуу катышы 50 пайызды түзөт. Кээ бир карыз алуучулар бул насыяны 0,5 пайызга түшүрүшү керек болот дейт Кан.

Жабуу үчүн акча керекпи?

Ипотеканы жабуу үчүн накталай акча керек эмес миф, жалпысынан. Карыз алуучуга чөнтөгүнөн бир дагы доллары жок үй сатып алууга мүмкүнчүлүк берген насыялар норма эмес. Жабуу чыгымдары сатып алуу баасынын 3-5 пайызын кошушу мүмкүн жана төмөнкүлөрдү камтыйт:

  • Келишим акысы
  • Өтүнмө акысы
  • Ортомчулук төлөм
  • Арзандатуу пункттары (же ипотекалык пункттар)
  • Үчүнчү жактын төлөмдөрү (анын ичинде баалоо, текшерүү, титулдук отчет, титулдук камсыздандыруу, кредиттик отчет, сел сертификаты, сурамжылоо жана башка төлөмдөр)
  • Алдын ала төлөнүүчү буюмдар (анын ичинде үй ээлеринин камсыздандырылышы, мүлк салыгы, алдын ала төлөнгөн пайыздар)
  • Жазылуу акысы
  • Документти даярдоо акысы

Кээ бир кредиторлор кээ бир төлөмдөрдү төлөөнү сунушташат, балким насыянын үстөк пайызынын ордуна. Кээ бир программалар насыя балансына төлөмдөрдү кошууга мүмкүндүк берет, андыктан алар жабылууга тийиш эмес (андан кийин насыянын мөөнөтү боюнча комиссияга пайыз төлөйсүз).
Чөнтөк чыгымдарды азайтуунун чыгармачыл жолдорун таба аласыз. Мисалы, үй -бүлө мүчөсү сизге алгачкы төлөм үчүн акча белек кылышы мүмкүн жана сатуучудан жабуу чыгымдары үчүн жеңилдиктерди (сатуучунун кредиттери) сунуштоону суранышы мүмкүн.

Качан нөлдүк ипотека жакшы идея?

Нөлдүк төлөмсүз ипотека - накталай акчасы бар, бирок башкача айтканда үй сатып алууга квалификациялуу үй сатып алуучу үчүн эң сонун вариант.

Кирешелер жана кредиттик жөндөмдүүлүк баштапкы төлөмгө караганда үй ээлеринин даярдыгынын көрсөткүчү болуп саналат, дейт Пол. Куралдуу күчтөрдүн активдүү кызматкери абдан туруктуу кирешеге ээ, жумушунан айрылуу мүмкүнчүлүгү дээрлик жок. VA кредиттери төмөн төлөнүүчү кредиттердин башка түрлөрүнөн алда канча жакшы.

Эгерде сизде жок дегенде биринчи бир нече жыл сатуу планы жок болсо, үйдүн сакталышы үчүн жоопкерчиликти өз мойнуна алууга даяр жана жөндөмдүү болсоңуз жана туруктуу кирешеге ээ болсоңуз, нөлдүк баштапкы төлөм ипотекасы бир нече жыл мурун үйгө ээлик кылууга алып келиши мүмкүн. баштапкы төлөм үчүн үнөмдөөгө туура келсе.

Качан нөлдүк ипотека жаман идея?

Нөлдүк ипотека алдын ала төлөп, натыйжада узак мөөнөттө акчаны үнөмдөөгө жөндөмдүү болгон карыз алуучу үчүн жакшы вариант боло албайт. Насыянын баштапкы чыгымдары жана пайыздык ставкасы алгачкы төлөмгө тескери пропорционалдуу болот. Үйгө канчалык көп кете алсаңыз, шарттары ошончолук жакшы болот жана жалпысынан азыраак төлөйсүз.

Нөлдүк аванстык ипотека төмөндөгөн рынокто жакшы идея эмес. Эгерде сиз баштапкы төлөмдү өткөрүп жиберип, үйүңүздүн баасы түшүп кетсе, анда сиз суу астында каласыз (сиздин үйүңүзгө азыркы рыноктогудан да көбүрөөк карыздар болосуз).

Жакын арада сатсаңыз да жоготосуз. Сиз кирешелүүлүк чекитин эске алышыңыз керек (сиздин жеке капиталыңыз сатып алуу наркыңыздан да, сатуу наркыңыздан да ашат). Бул насыяга беш жылын оңой эле сарптай алат. Эгерде сиз эртерээк сатсаңыз, анда акчаңызды жоготосуз.

Акыр -аягы, нөлдүк ипотека - акчаны үзгүлтүксүз четке кага албаган адам үчүн жакшы финансылык кадам эмес. Үйгө ээ болуу үчүн сизге бюджеттик тартип керек болот, же үйүңүз техникалык тейлөөгө муктаж болгондо олуттуу финансылык аварияга туш болушуңуз мүмкүн. Сизде үлүштүк капитал жетиштүү болмоюнча үй кредитине ээ боло албайсыз (кредит жабылгандан кийин сизге 20 пайыздык капитал керек болот), бул сиздин пайыздык ченге жараша тогуз жылдан 12 жылга чейин болушу мүмкүн.

Ипотекалык насыяны кантип төлөй аласыз?

Иш жүзүндө бардык ипотекалык кредиторлор насыя алуучулардын ар кандай муктаждыктарын канааттандыруу үчүн бир нече кредиттик продуктыларды сунушташат, анын ичинде төмөн төлөнүүчү кредиттер. Өлкө боюнча кредиторлор, мисалы, VA, USDA жана FHA кредиттик программаларын сунушташат.

Сиз кайрылууга даяр болгондо, чоң жана кичине кредиторлор менен соода кылыңыз жана бир нече кредиттик сунуштарды алыңыз. Пайыздык чендер жана чыгымдар кредитордон кредиторго чейин өзгөрүп турат, ал тургай кичинекей айырмачылыктар кредиттин иштөө мөөнөтүн кыйла көбөйтүшү мүмкүн.

Бюджетиңизди жакшы түшүнүүдөн баштаңыз. Негизинен үйдүн баасы ижара акысынан жогору. Сиз жаңы чыгымдар үчүн жооп бересиз, мисалы, мүлк салыгы, үй ээлеринин камсыздандырылышы жана сатып алган үйүңүздөгү бардык тейлөө.

Кээ бир сатып алуучулар үй ээлеринин ассоциациясынын төлөмдөрүн бюджетке кошушу керек. Кредитор же брокер сизге белгилүү бир төлөмдү төлөй алаарыңызды айтса дагы, бул сизге ыңгайлуу болушу керек. Каржылык кыйынчылыктын азабы чоң болушу мүмкүн, бирок эч ким ай сайын көп акчага нааразы эмес.

Мазмуну