Кредиттик карта карызын консолидациялоонун эң жакшы жолу, алардын финансылык абалына жана каалоосуна жараша, адамдан адамга өзгөрөт. Кээ бирөөлөр үчүн, карызды консолидациялоонун эң жакшы жолу, эң кичине калдыктарды төлөп, анан алар төлөнмөйүнчө чоң төлөмдөргө бул төлөмдөрдү кошуу болушу мүмкүн. Башкалары калдыктарды кредиттик картага которууну же консолидациялоочу насыя алууну ойлошу мүмкүн.
Бирок, калдыктарды кредиттик картага консолидациялоо же насыяны колдонуу кооптуу болушу мүмкүн, анткени кошумча акча карыз алуу керек болсо, нөлдүк баланс эсептеринин бирин колдонууга азгырылышы мүмкүн. Андан кийин карыз өсөт, жана сиз тез эле каржылык кыйынчылыктарга туш болуп каласыз.
Бирок, ал боло электе эле карызга батып калуудан сактансаңыз болот. Бул жерге жетүү үчүн бир нече кеңештер:
- Кошумча пайыздарды болтурбоо жана эсептерди убагында төлөө үчүн балансты төмөн кармаңыз.
- Кредиттик карталар болгону жакшы, бирок аларды жоопкерчилик менен караңыз. Бул сиздин кредиттик отчеттун тарыхын сактайт. Кредиттик карта тарыхы жоктор жогорку кредиттик тобокелчилик деп эсептелет.
- Кредиттик консолидациялоочу кредит менен карызды айланып өтүүдөн алыс болуңуз. Тескерисинче, ал үчүн төлөңүз.
- Сиздин насыяңызды жогорулатуу үчүн бир нече жаңы кредиттик карталарды ачпаңыз. Сиз төлөй албай калышы мүмкүн болгон көбүрөөк карызды топтоо коркунучу бар.
Акчаны сарамжалдуу башкаруу үчүн кимдир бирөөнүн тырышчаактыгына карабай, каржылык кыйынчылыктар кээде жумушунан, медициналык абалынан, ажырашуудан же башка турмуштук окуялардан улам пайда болот.
Эгерде сиз акча табууда кыйналып жатсаңыз, кредиторлоруңузга же жардам алуу үчүн кредиттик консультация кызматтарына адистешкен мыйзамдуу коммерциялык эмес агенттикке кайрылыңыз. Муну мүмкүн болушунча эртерээк жасаңыз, кандайча консолидацияланган карыз финансылык стресстин жүгүн жеңилдетүүгө жардам берет. Канчалык көп күтсөңүз, ошончолук кыйынчылыктарга туш болосуз. Карызды консолидациялоо көбүнчө мындай учурларда сиздин эң жакшы альтернатива болуп саналат жана кеңешчи сизге процессте жардам бере алат.
Бул кредиттик карта карызын консолидациялоонун эң жакшы жолдору
Кредиттик карта боюнча карызды консолидациялоо төмөн пайыздык чен карыз болгон үй чарбаларына төлөөгө мүмкүнчүлүк берет карыздар тезирээк жана, ошол эле учурда, төлөө аз пайыз . Баланстык которуу кредиттик карттарынан жеке насыяларга чейин, биз карызды тез жана арзан төлөөнүн эң жакшы жолун табуу үчүн бир нече варианттарды карап чыгабыз.
Бул кредиттик карта карызын консолидациялоонун эң жакшы үч жолу жана ар бир методдун оң жана терс жактары.
1. Балансты которуу үчүн кредиттик картаны колдонуңуз
Бул бир аз күлкүлүү, бирок кредиттик карталар кредиттик карта карызын консолидациялоо жана жоюу үчүн эң жакшы куралдардын бири. Көптөгөн карттар 21 айга чейинки баланс которуулары боюнча 0% пайыздык ченди камтыган, карызы бар карт ээлерин эске алуу менен иштелип чыккан.
Кредиттик картаны тандоодо эки нерсени эске алуу керек: которулган калдыктар боюнча алгачкы 0% пайыздык мезгилдин узактыгы жана карт ээси тарткан балансты которуу акысы.
Карызын тезирээк төлөй алгандар мөөнөтү бар картка артыкчылык бере алышат APR 0% балансты которуу акысы үчүн баланстык которуулар боюнча кыскача киришүү 0%. Башкалары 0% баштапкы пайыздык мезгилдин узактыгын ачуу үчүн кичинекей балансты которуу акысын төлөөнү туура көрүшү мүмкүн.
Төмөндөгү үч карт балансты которуу үчүн эң мыкты кредиттик карталар тизмегибизден тандалып алынды.
| Chase Slate® | 15 эсептөө циклдери | Бекитилгенден кийин 60 күндүн ичинде баланс которуулар үчүн төлөм алынбайт. Андан кийин, төлөмдөр которулган сумманын 5 долларына же 5% чейин көбөйөт, кайсынысы көбүрөөк. |
| Citi Simplicity® | 21 эсептөө циклдери | $ 5 же которулган сумманын 3%, кайсынысы көбүрөөк болсо. |
Маалымат булагы: карт эмитенттери.
15 эсептешүү циклинде (болжол менен 15 ай) төлөнө турган калдыктар үчүн, Chase Slate ® анык жеңүүчү болуп саналат. Квалификациялуу карт ээлери теориялык жактан балансын алгачкы бир нече убакта которо алышат Эсеп ачкандан кийин 60 күн , 15 эсептешүү циклинин 0% пайыздык мезгилинде калдыгыңызды төлөңүз кредиттик картаңыздын карызын бир тыйын пайызын албастан толугу менен төлөңүз. же чендер.
Citi жөнөкөйлүгү ® балансын узак мөөнөттө төлөөнү күтүп жаткан карт ээлери үчүн жакшы вариант болушу мүмкүн. Атап айтканда, карта 21 эсептешүү циклине же болжол менен 21 айга созулган 0% киришүү мезгилин сунуштайт. Бирок, балансты которуу акысы 3% төлөм 5000 $ баланс которууда 150 долларга чейин кошулаарын эске алып, тезирээк төлөнө турган калдыктар үчүн кирешелүү боло албайт. Балансты төлөбөө үчүн узак убакыт бою төлөм төлөө натыйжасыз.
Эң жакшы стратегия - бул киришүү мөөнөтү 0% га чейин болсо да, балансты которуу акысы жок карттар менен баштоо. Chase Slate менен иштөөнү баштаңыз ® мисалы, киришүү мезгилинде мүмкүн болушунча калдыктарды төлөп, анан калган балансты Citi жөнөкөйлүгүнө жылдыруу ® калган балансты төлөп бүтүрүү үчүн.
Citi Simplicity® жана Chase Slate® жакшы кредиттик упайларды талап кылат , балансты которуу үчүн аларды эң жакшы биринчи картка айландыруу, айрыкча, эгер сиздин кредиттик эсебиңизге кредиттик карттын жогорку калдыгы таасирин тийгизсе.
2. Жеке насыяны карап көрөлү
Жеке кредит кредиттик карта карызын консолидациялоонун жана төлөөнүн жакшы жолу болушу мүмкүн, бирок бул балансты которуу кредиттик картасына караганда карызды төлөөнүн эң кымбат жолу.
Федералдык резервдин маалыматына ылайык, 24 айлык жеке насыянын орточо пайызы февраль айында жылына 10% дан бир аз көбүрөөк болгон. Бул бир нече мыкты келишимдерде бар 0% APRдан кыйла жогору.
Албетте, эң жакшы кредиттик упайлары бар карыз алуучулар үчүн төмөн ставкалар бар. Бир нече банктар мыкты кредити бар адамдар үчүн 24 айдан 36 айга чейинки жеке кредиттер үчүн болжол менен 5% ставкаларды көрсөтүшөт. Дагы, бул чечим, бирок бул эң сонун кредити бар адамдар үчүн да, балансты которуу картасына караганда кымбатыраак. Мен жеке насыяны экинчи эң жакшы чечим катары баалайм жана эгер сиз бар болгон балансты кайра каржылоо үчүн жетиштүү өлчөмдөгү баланстык которуу картасын таба албасаңыз, изилдөөгө арзыйт.
3. Үй капиталыңызды колдонуңуз
Насыяны үй кредитине колдонууга болот, карызды консолидациялоого жана аны бир нече жыл бою төлөөгө (беш жылдан 15ке чейин, кээ бир учурларда). Кошумча пайда катары, сиз үй капиталы кредити боюнча төлөгөн пайыздар ипотекалык пайыздык салыктык чегерүүнүн аркасында салыктан четтетилиши мүмкүн. Квалификациялуу карыз алуучулар 4% га чейин ставкаларды ала алышат, бул салык чегерүүлөрү эске алынгандан кийин 3% дан төмөн эффективдүү ченге түшүшү мүмкүн.
Бирок сиз төмөн пайыздык ставкага жана кредитти төлөө үчүн узак мөөнөткө өтүүдөн мурун, терс жактарын карап көрүңүз. Биринчиден, төмөн пайыздык чен закым болушу мүмкүн. Сиз пайыздык артыкчылыктын бир бөлүгүн жок кылып, үй үлүштүк кредитинин төмөн ставкасын камсыз кылуу үчүн алдын ала төлөмдөргө жана баалоо чыгымдарына олуттуу сумманы төлөшүңүз керек болушу мүмкүн. Андан тышкары, андеррайтинг процессин аяктоо үчүн бир нече жума же ай талап кылынышы мүмкүн, ал эми жеке кредит же баланс которуу картасы бир нече күндүн ичинде ачылып, колдонууга даяр болот, албетте бир жумага жетпейт.
Ошондой эле, үй капиталы насыя карызды консолидациялоо үчүн өтө коркунучтуу ыкма. Эгерде сиз кредиттик картаны же жеке насыяны төлөй албасаңыз, анда эң жаман натыйжа - сизди банкротко арыз берүүгө мажбурлаган соттун чечими. Эгерде сиз үй насыясын төлөбөсөңүз, анда эң начар сценарий андан да жаман болот: дефолт, банкроттук жана үйүңүздү күрөөгө коюу.
Бул насыя алуунун жогорку тобокелдик ыкмасы жана банктар сунуштаган төмөн ставкалар банктар үй үлүштөрүнө насыя жазууда төмөн тобокелдикти чагылдырат. Банктар кредиттердин бул түрүн жакшы көрүшөт, анткени алар эгер сиз төлөмдөрдү жасабасаңыз, алар үйүңүздү алып, аны аукциондо сата аларын жана акчаңыздын көбүн кайра кайтарып аларын билишет. Карыз алуучу кыйраган кредит менен калат жана жаңы турак жай издейт.
Сиз үй капиталын кредиттерди айттыңыз, анткени алар жакшы жол деп эсептегениңиз үчүн эмес, карызды консолидациялоонун эң сонун жолу катары көрсөтүлгөн. Чындык, мен аларды кредиттик карта карызын кайра каржылоонун эң начар жолдорунун бири катары көрөм, анткени тобокелчилик абдан чоң жана алар кредиттик карталар боюнча карызды бир нече жылдар бою жай төлөөнү стимулдашкандыктан, негизги акчага караганда пайызга көбүрөөк акча жумшалат.
Кредит карта карызын консолидациялоонун эң жакшы жолу
Үй кредитинин олуттуу тобокелдигин эске алуу менен, менимче, бул толугу менен кредиттик карта карызын кайра каржылоо жолу катары алынып салынышы керек. Экинчи ипотекалык насыя же үй насыясынын бирден -бир артыкчылыгы - балансты төлөө үчүн көбүрөөк убакыт. Кемчиликтери - өндүрүп алуу тобокелдигинин жогорулашы, потенциалдуу жогорку чыгымдар (баалоо жана документтер үчүн төлөмдөр) жана андеррайтинг процессине сарпталган кошумча убакыт жана энергия.
Бул жеке кредит же баланс которууну эң жакшы вариант катары калтырат. Менин пикирим ушундай 0% балансты которуу карталары болуп саналат жол . Идеалдуу баланс которуу стратегиясы төмөнкүчө: кредиттик которуу картасын ачуу баланс 0% балансты которуу үчүн төлөмдөр аз же жок, балансыңызды картка которуңуз анан физикалык картаны кирүүгө ыңгайлуу эмес жерде сактаңыз. Эски кредиттик карталарды жашыруу жана эски карыздарды төлөп жатканда жаңы калдыктарды чогултуу азгырыгына жол бербөө үчүн ай сайын накталай акча же дебетти колдоно баштаңыз.
Балансты төлөө үчүн көбүрөөк убакыт керек болгондор кийинчерээк бул жөнүндө тынчсыздануусу мүмкүн. 0% киришүү мөөнөтү аяктаганда балансты которуу үчүн колдонула турган 0% APR балансынын которуу карттарынын тартыштыгы жок. Ошондой эле, эгерде карыз акыры башкарууга өтө чоң болуп чыкса, карта кармоочулар балансты бекемдөө үчүн үйүн тобокелге салбаганы же жеке кредит боюнча жогорку пайыздык ставкаларды көтөрүшү керек болчу деп ойлошу мүмкүн.
Бир аз кошуңуз акча капчыгыңызга кошумча
Күнүмдүк чыгым үчүн накталай кредиттик карталарды колдонуу чөнтөгүңүздү кошумча акча менен толтуруунун эң оңой жолдорунун бири экенин билчү белеңиз?
Бул чындык . Жана бул биринчи тандоо - биз көргөн эң кирешелүү карттардын бири. Бул жерде биздин эң жогорку бааланган накталай карт экенибиздин кээ бир себептери:
- Сиз 5% га чейин накталай акча таба аласыз
- Жылдык төлөмдөрдө $ 0 төлөп, $ 1,148 (же андан көп) наркын камсыз кылуу оңой
- Апрелден баштап 0% менен бир жылдан ашык убакыт бою сатып алууларга жана баланстык которууларга болгон пайыздардан сактансаңыз болот
Бирок эң башкысы: биринчи жылы акчалай сыйлыктарыңызды МААНИЛҮҮ түрдө көбөйтүү оңой.
Мазмуну