Кредиттик упайыңызды кантип тез жогорулатуу керек?. Сиз, балким, буга чейин эле билесиз, сиздин кредиттик баа сиздин жашооңузга көп жагынан таасирин тийгизет.
Жакшы кредиттик упай кредиттик карттарыңызга, ипотекага, жеке студенттик насыяларыңызга жана автонасыяларыңызга (башка пайдалар арасында) төмөн пайыздык чендерге ээ болууга жардам бере алат, бирок начар кредиттик баа көбүнчө төмөн ставкаларга которулат. Жогорку пайыз жана кымбат карыз.
Эгерде сизде кредиттик упай аз болсо, анда баллыңызды тез арада жогорулатуунун жолу барбы деп ойлонушуңуз мүмкүн. Оңой болбосо да, бир нече айдын ичинде кредиттик эсебиңизди тез арада жакшыртууга болот.
Бул жерде биз кредит деген эмне экенин, сиздин факторго кандай факторлор таасир этерин изилдейбиз жана мүмкүн болушунча тез арада кредиттик эсебиңизди оңдоо үчүн жасай турган кадамдарды сүрөттөйбүз.
Кредиттик упай деген эмне?
Сиздин кредиттик эсебиңиз-бул үч орундуу сан, бул кредиторлор тобокелчилигиңизди аныктоо үчүн карыз алуучу катары колдонулат.
Акыйкатпы же жокпу, сиздин кредиттик эсебиңиз көбүнчө сиздин финансылык ден соолугуңуздун өкүлү болуп эсептелет. Кредиттик упайыңыз канчалык жогору болсо, сиз ошончолук тобокелсизсиз жана кредитке макулдугуңузду төмөн пайыздык ставка менен төлөйсүз. Кредиттик упайыңыз канчалык төмөн болсо, тобокелчилиңиз ошончолук аз болот жана сиз кредитке жактырыласыз. Сиз бекитилген насыялар үчүн, адатта, кредиттик упайы жогору болгондорго салыштырмалуу жогорку пайыздык ченди төлөй аласыз.
Үч негизги кредиттик бюронун ар бири ( Experian , TransUnion жана Equifax ) жеке кредиттик баллды эсептөө үчүн өзүнүн менчик формуласын колдонот, бирок кээ бир эң маанилүү факторлорго төмөнкүлөр кирет:
Төлөм таржымалы
Сиздин эсептериңизди убагында төлөө тарыхыңыз - Сиздин төлөм тарыхыңыз жалпы кредиттик упайыңыздын 35 пайызын түзөт, бул эң маанилүү факторлордун бири.
Кредитти колдонуу коэффициенти
Бул сиз колдонгон кредиттин суммасын билдирет жана бул сиздин упайыңыздын 30 пайызын түзөт. Кредиттик бюролор сиздин жалпы колдонуу коэффициентин, ошондой эле жеке кредиттик карттардын колдонуу коэффициенттерин эске алат.
кредиттик тарых
Кредиттик отчеттогу бардык эсептердин орточо жашы, бул сиздин кредиттик упайыңыздын 15 пайызын түзөт.
Кредиттик аралашма
Карыздын түрлөрүнүн конкреттүү аралашмасы (кредиттик карталар сыяктуу студенттик насыялар сыяктуу насыялар) 10 пайызды түзөт.
Жаңы кредиттик тиркемелер
Жакында сиз кыска мөөнөттүн ичинде кредиттик линияга (же бир нече кредиттик линияга) кайрылганыңыз сиздин кредиттик упайыңыздын акыркы 10 пайызын билдирет.
Кредиттик упайыңыздын төмөндөшүнө эмне себеп болушу мүмкүн?
Кредиттик упайыңыздын төмөндөшүнө алып келүүчү көптөгөн нерселер бар. Эгерде сизде кредиттик эсебиңиз жакшы экен деген ой пайда болсо, анан сиз аны текшерип көрүп, күткөнүңүздөн төмөн экенин көрсөңүз, төмөнкү мүмкүнчүлүктөрдү карап көрүңүз:
- Төлөмдү өткөрүп жибердиңиз же эсепти кеч төлөдүңүз.
- Сиз кредиттик картаңыз менен чоң сатып алууну жүргүзүп, колдонууңузду жогорулаттыңыз.
- Сиз карызыңыздын бири боюнча банкроттукка, өндүрүп алууга же кечигүүгө дуушар болгонсуз.
- Сиз кредиттик карта эсебин жаптыңыз.
- Сиз жакында эле бир нече жаңы кредиттик линияга кайрылгансыз.
Кредиттик упайыңызды тез жогорулатуунун 7 жолу
Жогоруда талкуулангандай, начар кредиттик упай сиздин финансылык абалыңызга олуттуу таасирин тийгизиши мүмкүн. Мындай кесепеттерди болтурбоо каалоосу көбүнчө индивидге өз баасын жакшыртуу жана оңдоо үчүн иштөөгө жетиштүү себеп болот.
Бирок, кимдир бирөө мүмкүн болушунча тез арада кредиттик упайын жогорулатууну каалашынын бир нече себептери бар. Бул толук тизме болбосо да, кээ бир себептер төмөнкүлөрдү камтышы мүмкүн:
- Сиз ипотекага, автокредитке, кредиттик картага же башка кредиттик линияга кайрылганы турасыз. Жана сиз каалайсыз.) Бекитилүү мүмкүнчүлүгүңүздү жогорулатыңыз жана б.) Төмөнкү пайыздык чендерге квалификацияланыңыз.
- Сиз бар болгон ипотеканы, студенттик насыяны же башка карыз түрүн кайра каржылоону каалайсыз. Жана сиз жаңы төмөн пайыздык ченге ээ болуу үчүн упайыңызды жакшыртууну каалайсыз.
- Сиз буга чейин эле кредиттик линияга кайрылдыңыз жана баш тарттыңыз . Жана сиз келечекте жактыруу мүмкүнчүлүгүңүздү жогорулатуу үчүн кредиттик упайларыңызды жакшыртууну каалайсыз.
- Сиз жөн гана психологиялык күч алууну каалайсыз. Бул сиздин кредиттик упайыңызды Кедейден Жарманкадан Жакшысына же Жогорку деңгээлге көтөрүү менен келиши мүмкүн.
Кредиттик упайыңызды кантип тез көбөйтүү керек
Кредиттик упайыңызды жакшыртуунун эң ишенимдүү жолу - бул насыяны жоопкерчилик менен колдонуу жана карызыңыз менен милдеттенмелериңизди узак мөөнөткө туура башкаруу. Кредиттик картаңызды эч качан чыгарбоо, төлөмдөрдү өз убагында төлөө сыяктуу кадамдарды жасоо менен ар бири Бир жолу, жана эски эсептериңизди жана кредиттик линияңызды сактоо менен, сиз бир нече айлар жана жылдар бою кредиттик эсебиңизди акырындык менен жакшыртасыз.
Муну менен, эгерде сизде жолугушууга аракет кылып жаткан убактыңыз болсо жана упайыңызды мүмкүн болушунча тезирээк көтөргүңүз келсе, ага жетүү үчүн бир нече кадамдарды жасаңыз.
1. Каталар үчүн кредиттик отчетторду текшериңиз
Эгерде сиз кредиттик эсебиңизди жакшыртууну кааласаңыз, анда кредиттик отчетто эмне бар экенин түшүнүүдөн баштоо акылдуу.
Мыйзам боюнча, сиз үч ири кредиттик бюронун ар биринен 12 айда бир жолу акысыз кредиттик отчет алууга укуктуусуз. (Сиз бекер кредиттик отчетторду сурап алсаңыз болот AnnualCreditReport.com , сыяктуу консультациялык сайттардан тышкары CreditKarma жана CreditSesame ). Бул отчеттордун ар биринде табылган маалымат ар кандай болушу мүмкүн болгондуктан, алардын бирөөсүнөн эмес, ар биринен отчет талап кылуунун мааниси бар.
Эгерде сиз аларды карап жатканда отчетторуңузда кандайдыр бир каталарды байкасаңыз, анда болот аларды талаш жана катаңызды отчетуңуздан алып салууну өтүнүңүз. Кредиттик бюролор ар кандай талаш -тартыштарга 30 күндүн ичинде жооп бериши керек болгондуктан, кандайдыр бир каталарды оңдоонун оң таасири абдан тез сезилет. Ылайык Федералдык соода комиссиясы (FTC) , алар үчүн англисче кыскартуу) , Кредиттик отчеттогу катаны тууралаган он керектөөчүнүн бири кредиттик упайынын кандайдыр бир өзгөрүүсүн көрдү, жана кичинекей пайызы 100дөн ашык пунктка өзгөрүүлөрдү көрдү.
Кредиттик отчетто кандайдыр бир каталарды чечкенден кийин, келечекте башка каталарды аныктоо жана алдын алуу үчүн ар бир отчетуңузду текшерип турууну унутпаңыз. Кредиттик отчеттун каталары канчалык кеңири таралган? Ошол эле FTC отчетунда, бардык кредиттик отчеттордун 5 пайызына чейин реалдуу финансылык зыян келтире турган олуттуу каталар бар.
2. Төлөмдөр боюнча кабардар болуңуз (жана туруңуз)
Сиздин төлөм тарыхыңыз башка факторлорго караганда кредиттик упайыңыздын жогорку пайызын түзөт. Өткөрүлгөн төлөмдөр жалпысынан жети жыл бою кредиттик отчетуңузда калат, демек алар сиздин кредиттик эсебиңизге туруктуу таасирин тийгизет. Мына ошондуктан төлөмдөрүңүздүн үстүндө болууңуз жана төлөмдү эч качан өткөрүп жибербөөңүз же кеч төлөбөөңүз абдан маанилүү.
Эгер сиз төлөмдү өткөрүп жибергениңизди байкасаңыз, айрыкча, эгерде өткөрүп жиберилген төлөм 30 күнгө жетпеген болсо, зыянды чектөө (жана, балким, артка кайтаруу) үчүн жасала турган кадамдар болушу мүмкүн. Түздөн -түз кредиторуңузга чалып, төлөмдү уюштуруңуз. Эгер алар сиздин мыйзам бузууңузду билдирип коюшса, сиз алар менен телефон аркылуу сүйлөшүп жатканыңызда, алар аны жокко чыгарабы деп сурашыңыз керек. Кээ бир кредиторлор мыйзам бузуулар жөнүндө отчетторду бир жолу жокко чыгарбаса, кээ бирлери, айрыкча, бул сиздин биринчи кылмышыңыз болсо же сизде компания менен олуттуу тарыхыңыз болсо.
Мүмкүнчүлүк болгондо автоматтык төлөмгө катталуу (ипотека, студенттик насыялар, коммуналдык кызматтар) кеч же кеч төлөмдөрдөн сиздин баллыңызга зыян келтирбөөгө жардам берет, бирок иш -аракеттин өзү сиздин баллга түздөн -түз таасирин тийгизбейт.
3. Учурдагы кредиттик картаңыздын калдыгын төлөңүз
Жогоруда айтылгандай, сиздин кредиттик пайдаланууңуз, жалпы пайдалануу жана картадан картка пайдалануу, жалпы кредиттик эсебиңизге таасир эткен дагы бир абдан маанилүү фактор. Жалпылап айтканда, кредиттик эсебиңизге терс таасирлерди болтурбоо үчүн кредиттик пайдаланууну 30 пайызга же андан аз деңгээлде сактоого аракет кылуу сунушталат. эч качан Сиз картаны максималдаштырууңуз керек.
Эгерде сизде насыяны колдонуу коэффициенти жогору болсо, анда балансыңыз боюнча көбүрөөк төлөп берүү планын түзүүгө туура келет. Эгер бюджетиңизде кошумча акча болсо, аны кредиттик картаңыздын калдыгын төлөө үчүн колдонуу сиздин эсебиңизди жакшыртуунун укмуш эффективдүү жолу болушу мүмкүн. Көпчүлүк кредиттик эмитенттер ай сайын кредиттик бюролорго отчет берип тургандыктан, сиз эффектилерди тез сезе аласыз. Кредитиңизди колдонууну канчалык азайтсаңыз, ошончолук таасирин сезесиз.
Эгерде сизде бир нече кредиттик карталар болсо, анда эң башкысы пайдалануу картасы боюнча балансты төлөөдөн баштаңыз (башкача айтканда, кредиттик чегиңизге эң жакын болгон карта).
Балансыңызды төлөп бүткөндөн кийин, эски эсептериңизди өтө зарыл болбосо, жаппоого аракет кылыңыз, анткени эски эсептерди жабуу (айрыкча, өз убагында төлөмдөр менен узак мөөнөттүү эсептер) орточо кредиттик тарыхыңызды төмөндөтүү менен кредиттик упайга терс таасирин тийгизиши мүмкүн. .
4. Карызды консолидациялоону карап көрүңүз
Кредиттик картаңыздын карызын жеке кредит менен консолидациялоо дагы бир жолу.
Бул сиздин упайыңызга эки жактан пайдалуу болушу мүмкүн. Биринчиден, бул сиздин айлануучу карызыңызды (башкача айтканда, кредиттик картаңыздын карызын) кредиттик бюролор оң баага бөлүп турган карызга айландырат. Экинчиден, бул сиздин кредиттик карттарыңыз боюнча кредитти колдонууну азайтат. Жана, бонус катары, көптөгөн жеке кредиттердин кредиттик карталарга салыштырмалуу пайыздык ставкалары кыйла төмөн, бул карызды убакыттын өтүшү менен жеңил жана тез төлөөгө жардам берет.
5. Кредиттик лимиттерди көбөйтүңүз
Эгерде сиз кредиттик картаңыздын балансын төлөй албасаңыз жана жеке насыяны каалабасаңыз, анда кредиттик пайдаланууну төмөндөтүүнүн үчүнчү жолу бар: кредиттик лимитти жогорулатууну талап кылуу.
Бул сиздин балансыңызды сактап калуу менен сизде бар болгон кредиттин көлөмүн көбөйткөндүктөн, сиз мындан ары картты толтурбай турганыңызда, кредиттик колдонууңуз дароо азаят. Кредиттик картаңыздын эмитентине чалып, лимитти жогорулатуу мүмкүнбү деп сурашыңыз керек. (Сиз ошондой эле кредитордун порталы аркылуу онлайн режиминде лимитти жогорулатууну талап кыла аласыз.)
Кредиттик лимитти жогорулатуунун өлчөмү сиздин кредиттик эсебиңизге таасирин тийгизет, анын өлчөмүнүн өсүшүнө жана картаңызда болгон карыздын суммасына жараша болот. Мисалы үчүн:
- Эгерде сизде 250 $ кредиттик лимитке ээ болгон кредиттик картаңыз бар болсо жана сизде 150 $ балансыңыз болсо, анда сизде 60 % насыяны колдонуу коэффициенти бар. Эгерде сиздин кредиттик карта компанияңыз кредиттик лимитти 250 долларга көбөйтсө, сиздин жаңы кредиттик чегиңиз 500 доллар болмок. Бул сиздин кредиттик пайдаланууну 30 пайызга азайтат.
- Башка жагынан алганда, эгерде сизде азыр $ 10,000 кредиттик лимит менен кредиттик картаңыз болсо жана балансыңыз 7000 $ болсо, анда сизде 70 % кредит колдонуу коэффициенти бар. Эгерде сиздин кредиттик карта компанияңыз кредиттик чегиңизди 2500 долларга көбөйтсө, сиздин жаңы кредиттик чегиңиз 12 500 доллар болмок. Бул сиздин колдонуу коэффициентин 56 пайызга түшүрөт, бул мурдагыдан жакшыраак, бирок сунушталган максимум 30 пайыздан жогору.
6. Коммуналдык төлөмдөр үчүн кредит алыңыз
2019 -жылдын башында Experian аттуу жаңы сунушту ишке киргизди Experian Boost , Кызыккан адамдарга кредиттик упайларын тез берүү ыкмасы менен камсыз кылуу максатында иштелип чыккан.
Experian Boost кантип иштейт: адам программага катышууну тандашы керек, ошол учурда алар текшерүү маалыматын кредиттик файлына байланыштырышы керек болот. Бул Experianга коммуналдык төлөмдөрүңүздүн рекордун түзүү үчүн 24 ай артка кылчаюу мүмкүнчүлүгүн берет. (Албетте, бул текшерүү эсебиңиз менен коммуналдык төлөмдөрдү төлөсөңүз гана иштейт.) Бул маалыматтарды колдонуу менен Experian сиздин кредиттик упайыңызды жогорулатат. Жалпысынан алганда, Experian банк тарыхы аркылуу канчалык көп төлөм тарыхын таба алса, сиздин демиңиз ошончолук жогору болот.
Experian Boost өзгөчө кредиттик тарыхы барлар үчүн же кредиттик деңгээлге жакын болгондор үчүн пайдалуу болушу мүмкүн. Сиз анализ бүткөндөн кийин дароо жаңы упайыңызды көрө аласыз.
7. Башка бирөөнүн эсептери боюнча ыйгарым укуктуу колдонуучу болуңуз
А. ыйгарым укуктуу колдонуучу башка бирөөнүн кредиттик картасын колдонууга уруксат берилген кимдир бирөөгө тиешелүү термин. Жаштар, мисалы, көбүнчө ата -энелеринин кредиттик карталарына ыйгарым укуктуу колдонуучулар катары кошулуп, аларга кредит түзүүгө жардам беришет.
Сиз жылдыздуу кредиттик упайга ээ болгон, кредиттик пайдалануунун төмөн коэффициентине ээ болгон жана сизди өз эсептерине авторизацияланган колдонуучу катары кошуу үчүн сизге ишенген адамды билесизби? Андай болсо, ошол эсеп боюнча ыйгарым укуктуу колдонуучу болуу сиздин кредиттик упайыңызды салыштырмалуу тез жогорулатуунун дагы бир жолу болушу мүмкүн. Бул башка адамдын позитивдүү кредиттик сигналдарынын бардыгы, айрыкча алардын колдонуу деңгээли жана төлөм тарыхы, сиздин кредиттик отчетуңузга кошулат, бул жерде сиз өзүңүздүн насыяңызды пайдалануунун жалпы коэффициентин төмөндөтө аласыз.
Тилекке каршы, башка бирөөнүн эсебинде ыйгарым укуктуу колдонуучу болуу менен байланышкан тобокелчиликтер бар. Эгерде ал адам качандыр бир убакта төлөмдү өткөрүп жиберсе же сиздин насыяңызды колдонууну көбөйтсө (демек, сиздин насыяңызды колдонуу), терс таасирлери сизге да өтмөк. Ушул себептен улам, өзүңүздүн кредиттик эсебиңизди башка бирөө менен байланыштыруудан мурун анын оң жана терс жактарын эске алууңуз абдан маанилүү.
Бул макала билим берүү максатында гана таркатылган жана өзгөчө инвестициялык кеңеш, стратегия же инвестициялык продукт катары каралбашы керек. Бул документте камтылган маалымат ишенимдүү деп эсептелген булактардан алынган, бирок кепилдик жок.
Мазмуну
- Кредиттик упай деген эмне?
- Төлөм таржымалы
- Кредитти колдонуу коэффициенти
- кредиттик тарых
- Кредиттик аралашма
- Жаңы кредиттик тиркемелер
- Кредиттик упайыңыздын төмөндөшүнө эмне себеп болушу мүмкүн?
- Кредиттик упайыңызды тез жогорулатуунун 7 жолу
- Кредиттик упайыңызды кантип тез көбөйтүү керек
- 1. Каталар үчүн кредиттик отчетторду текшериңиз
- 2. Төлөмдөр боюнча кабардар болуңуз (жана туруңуз)
- 3. Учурдагы кредиттик картаңыздын калдыгын төлөңүз
- 4. Карызды консолидациялоону карап көрүңүз
- 5. Кредиттик лимиттерди көбөйтүңүз
- 6. Коммуналдык төлөмдөр үчүн кредит алыңыз
- 7. Башка бирөөнүн эсептери боюнча ыйгарым укуктуу колдонуучу болуңуз