Менин 401к канча акчам бар экенин кантип билсем болот? Эгерде сизде 401 (k) бар болсо жана балансты текшерүүнү кааласаңыз, бул абдан оңой. Сиз каттоо эсебиңиздин көчүрмөсүн кагаз жүзүндө же электрондук түрдө алышыңыз керек . Болбосо, бөлүм менен сүйлөшүңүз Сиздин жумуштун адам ресурстары мен провайдер ким экенин жана алардын эсебине кантип кирүү керектигин сурадым. Компаниялар адаттагыдай эле пенсия жана пенсия эсептерин жүргүзүшпөйт. Алар инвестиция менеджерлерине тапшырылган.
Мыкты 401 (к) инвестициялык менеджерлеринин арасында Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Отчет алуу, Т. Роу Баасы ( TROW ), Авангард, Чарльз Шваб ( SCHW ) - Эдвард Джонс жана башкалар.
Сиз пландын демөөрчүсү же инвестиция менеджери ким экенин билгенден кийин, алардын балансына кирүү үчүн алардын вебсайтына кирип, кирип же логинди калыбына келтире аласыз. Колдонуучунун аты жана паролуңуз жок болсо, кээ бир коопсуздук чараларын көрүүнү күтүңүз.
Мунун көбү сиз жалданып жатканда же пенсиялык эсеп тандоосу бар болгондо 401 (k) башталганда камтылышы керек. Салымдар, компаниянын дал келүүсү жана баланс тарыхыңызды жана учурдагы ээликтериңизди кантип текшерүү керектиги тууралуу маалымат берилиши керек.
Сиз жок болгон жумуштан 401 (k) табуу бир аз башкача.
Жумушуңузду таштап, жаңысын баштайсыз дейли. Сиз пенсияңызды IRAга өткөрүп берген жоксуз. Бул акча кетпейт. Ал дагы эле бар, дагы эле сизге таандык. Аны алуу үчүн, байланышыңыз Мурунку жумуш берүүчүңүздөн адам ресурстары . Эгерде бул акыркы кадам болсо, анда анын изине түшүү өтө кыйын болбошу керек. Эгерде бир аз убакыт өткөн болсо, анда эски идентификация жана көрсөтмөлөрдү көрсөтүү пайдалуу.
401K балансты кантип билсе болот?
Менин 401k кантип текшерсе болот. Пенсияга чыгуу үчүн 401 (k) планын колдонуу, автоматтык эмгек акы чегерүүлөрү менен үнөмдөөлөрүңүздү автоматтык пилотко коюуга мүмкүндүк берет. Мындан тышкары, сиз өзүңүздүн салымыңыз үчүн салыктан бошотуласыз жана кирешелер эсептен бөлүштүрүүлөрдү алгыча салык салынбайт. Бирок, сиз кыялыңыздагы пенсияга жетүү үчүн, 401 (k) балансын мезгил -мезгили менен текшерип турушуңуз керек. Сиздин 401 (k) балансты билүүдөн тышкары, өзгөчө сиз жакын арада жумуш ордун алмаштырууну ойлонуп жатсаңыз, эсебиңиздин канча бөлүгүн сатып алганыңызды билишиңиз да маанилүү.
Сиздин 401 (K) План балансыңызды текшерүү
Сиздин 401 (k) планыңыз, жок дегенде, жылына бир жолу жеке жөлөкпулдун эсебин берүү үчүн талап кылынат эгер сиздин 401 (к) планыңыз сиздин эсебиңизге же жок дегенде ар бир кварталга инвестиция салууга мүмкүндүк бербесе, эгерде сиз инвестицияларды багыттай алсаңыз.
Бул эсеп көчүрмөлөрүнөн тышкары, кээ бир 401 (k) пландар онлайн кирүүнү сунуш кылат балансыңызды текшерүү же портфолиоңузду теңдеш үчүн пенсиялык эсептериңизге. Сиздин компаниянын кадрлар бөлүмү сизге бардык маалыматты бере алат Сиз 401 (k) балансты текшерүү үчүн онлайн кирүүнү орнотушуңуз керек.
Менин 401k канча болушум керек?
Бул суроого бирдей жооп жок: 401к канча болушу керек? Мүмкүн болушунча тезирээк 401k инвестициялоону баштооңуз керек болсо да, кээ бирөөлөр бул мүмкүнчүлүктү дароо ала албай калышы мүмкүн жана бул эч нерсе эмес. Мааниси - колуңдан келсе жаса.
Акыры инвестиция кыла баштаганыңызда, 401к канчалык көп болушуңуз керектиги жөнүндө акылга сыярлык чечим чыгарууга жардам берүүчү жакшы бармак эрежелери бар.
- 30 жашта , сизде 401к боюнча жок дегенде бир жылдык киреше болушу керек. Демек, эгер сиз 60,000 доллар тапсаңыз, анда бул сумманы 401кге сактап калышыңыз керек болчу.
- 40 жашта , сизде 401к боюнча жок дегенде үч жылдык киреше болушу керек. Демек, эгер сиз 40 жашка чыкканыңызда 80 миң доллар иштеп жаткан болсоңуз, анда 401 миңиңизде жок дегенде 240 миң доллар сакталган болушу керек.
- 50 жашта , сиздин 401k боюнча жок дегенде беш жылдык кирешеңиз болушу керек. Бул сиздин кирешеңизди 100 миң долларга чейин көбөйтсөңүз, 5001 долларыңыз 401к сакталган болушу керек дегенди билдирет.
- Пенсия курагы үчүн (65 жаш) , сиздин 401k кирешеңиз жок дегенде сегиз жылдык болушу керек. Демек, эгер сиз кирешеңизди 150 миң долларга чейин көбөйтсөңүз, анда 401 миңиңизде 1 миллион 200 миң долларыңыз болушу керек.
Албетте, бул жалпы эрежелер. Бул алар сага бирөө гана берет дегенди билдирет орой бул куракка жеткенде идеалдуу болушуңуз керек болгон нерселерди баалаңыз. Алар сиздин жеке кирешеңизди жана тажрыйбаңызды эске алышпайт.
Чындыгында, сиздин 401k канчалык көп болушуңуз керек дегенге бир дагы жооп жок, жана сизге башкача айткан адам сизге жалган айтып жатат же жөн эле билбейт.
Мен бир нече сандарды сууруп чыгып, 20-30дардагы бирөө канча үнөмдөп жатканын көрсөтө алмакмын, бирок бул эки себептен улам убакытты текке кетирүү болмок:
- Эки инвесторду тең салыштыруу мүмкүн эмес. Ар кимдин уникалдуу аманат абалы бар. Мына ошондуктан илимдин кандидатын салыштыруу акылсыздык болмок. Студент колледжден кийинки биринчи айда ыңгайлуу алты цифралуу корпоративдик жумушка орношкон ишеним фонду менен миңдеген студенттик насыя карызы менен түйшөлткөн. Экөө тең башкача үнөмдөйт, андыктан аларды салыштыруунун кажети жок.
- Көпчүлүк адамдар каржылык жактан пенсияга даяр эмес. Жакында Американын Күбөлөндүрүлгөн Бухгалтерлер Институту бардык америкалыктардын жарымына жакыны пенсияга чыга аларына күмөн санаган изилдөө жарыялады. Көптөгөн адамдар ашыкча баалайт деп ойлогондо, бул дагы коркунучтуу пенсияга чыккандан кийин колдоно ала турган аманаттарынын суммасы .
Андыктан канча үнөмдөшүңүз керек эле, минута жөнүндө тынчсыздануунун ордуна, келечекке көңүл буруңуз. Эң негизгиси, сиз:
- Изилдөө жүргүзүңүз. Бул макаланы окуу менен сиз буга чейин эмне кылып жатасыз.
- Тартиптүү болуу. Бул дайыма акчаны үнөмдөө дегенди билдирет.
- Эрте баштаңыз. Инвестициялоону баштоонун эң жакшы убактысы кечээ болгон. Экинчи эң жакшы учур - азыр. Андыктан баштаңыз жана калганы үчүн тынчсызданбаңыз.
Бул эмне үчүн сиздин 401k эмне экенин так түшүнүүңүз жана пенсия стратегияңыз үчүн эмне үчүн ушунчалык маанилүү экенин түшүнүү.
Бонд: Кирешенин бир нече агымына ээ болуу оор экономикалык мезгилди жеңүүгө жардам берет. Кошумча акча табууну кантип баштоону үйрөнүңүз, акча табуу үчүн АКЫСЫЗ Ultimate Guide
401k деген эмне?
401k - бул көптөгөн компаниялар өз кызматкерлерине сунуштаган пенсиялык эсептин күчтүү түрү. Ар бир төлөө мезгили менен сиз эмгек акыңыздын бир бөлүгүн саласыз салыктардын алдында эсеп боюнча.
Бул пенсиялык эсеп деп аталат, анткени ал 59½ (пенсия курагы) чейин акчаңызды албасаңыз, сизге чоң салыктык артыкчылыктарды берет.
Жана 401k эсебине ээ болуунун бир нече артыкчылыктары бар:
- Салыктар алдында инвестициялар. 401k планына салым кошкон акчаңыз 59½де алынмайынча салык салынбайт, демек сизде комплекстүү өсүшкө инвестициялоо үчүн көп акча бар. Эгерде бул акча кадимки инвестициялык эсепке салынган болсо, анын бир бөлүгү киреше салыгына түшөт.
- Иш берүүчүнүн дал келүүсү менен бекер акча. 401k сунуштаган көпчүлүк компаниялар сизге 1: 1 өлчөмүндө дал келет, бул сиздин эмгек акыңыздын белгилүү пайызына чейин. Айталы, сиздин компания 5% дал келет. Эгерде сиз жылына 100 000 доллар таап, жылдык эмгек акыңыздын 5% ын (5 000 доллар) инвестиция кылсаңыз, анда сиздин бизнесиңиз 5 миң долларга дал келет, бул сиздин инвестицияңызды эки эсе көбөйтөт. Бул бекер акча!
- Автоматтык инвестиция. 401k менен акчаңыз айлык акыңыздан алынып, автоматтык түрдө салынат, демек сиз ай сайын инвестициялоо үчүн брокердик эсепке кирүүнүн кажети жок. Бул инвестициялоону улантуу үчүн эң сонун психологиялык трюк.
Эмне үчүн ар дайым 401k инвестициялоо керектигин көрсөткөн диаграмманы карап көрүңүз:
| Жылдар | Сиздин салымыңыз | Иш берүүчүнүн дал келүүсү | Иш берүүчүнүн компенсациясы жок баланс | Жумуш берүүчү менен тең салмактуулук |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158,116 | $ 316,231 |
| Төрт беш | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262,913 | $ 525,826 |
| элүү | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | $ 833,790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643,145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975,581 | $ 1,951,161 |
| Алтымыш беш | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
Ошентип, менин 401k канчага ээ болушум керек деген жакшы жооп жок дегенде иш берүүчү дал келүү үчүн жетиштүү. Чындыгында, 401kке инвестиция кылбоонун эки гана себеби бар:
- Сиз ээн аралда камалып калдыңыз жана кызматкерлердин пайдасы жок.
- Сиздин учурдагы жумуш берүүчүңүз 401k сунуштабайт.
Эгерде сиздин жумуш берүүчүңүз 401k дал келүү планын сунуштаса, HR өкүлүңүзгө чалып, мүмкүн болушунча тезирээк ага катталыңыз.
Эгерде сиздин жумуш берүүчүңүз 401k планын сунуштабаса, анда баары бир катталыңыз (бирок сиз ага инвестиция салгыңыз келбейт - көбүрөөк маалымат алуу үчүн төмөндөгү видеомду текшериңиз).
Качан, сиз 401k канчалык көп болушуңуз керек деп ойлоно баштайсыз. Жана жооп бир нече факторго көз каранды.
Пенсиялык эсебиңизге канча салым кошо аласыз?
Рот ИРАдагыдай эле, 401k га канча салым кошо аларыңдын чеги бар. Бирок, Roth IRAдан айырмаланып, сиз көп нерсеге салым кошо аласыз.
2019 -жылдан баштап, эгер сиз 50 жашка чыга элек болсоңуз, 401к жылына 19,000 долларга чейин салым кошо аласыз.
Эгер сиз 50 жаштан өйдө болсоңуз, жылына $ 6,500 максимум үчүн дагы 6000 долларга чейин салым кошо аласыз.
Рот IRAга салыштырмалуу, жылына 6000 долларга чейин салым кошо аласыз, бул мүмкүнчүлүк укмуш Айрыкча, сиздин салыкка чейинки акчаңыз убакыттын өтүшү менен топтолуп калгандыктан.
401k га канча салым кошушуңуз керек?
Ай сайын канча инвестиция кылыш керек, мен жеке каржылоо шкаласы деп атаган системага көз каранды. Үч тармакты караңыз:
- Сиздин жумуш берүүчүңүздүн 401k. Ай сайын, сиз өзүңүздүн компанияңыздын 401k салымынан максималдуу пайда алуу үчүн болушунча салым кошушуңуз керек. Бул сиздин бизнесиңиз 5% дал келүүнү сунуштаса, ай сайын кирешеңиздин Кеминде 5% ын 401кге салыңыз.
- Эгер карыз болсоңуз. Сиз жок дегенде 401k өлчөмүндө иш берүүчүнүн салымын кошууга макул болгондон кийин, карыз эмес экениңизди текшеришиңиз керек. Болбосо, сонун! Эгер ошондой болсо, анда жакшы.
- Сиздин Roth IRA салымыңыз. Сиз 401к салымыңызды кошо баштагандан кийин жана карызыңызды жоюп койсоңуз, Рот IRAга инвестиция салууну баштасаңыз болот. Сиздин 401kтен айырмаланып, бул инвестициялык эсеп салыктан кийин акча салууга мүмкүндүк берет жана кирешеңизге салык чогултпайт. Бул жазуу учурунда, сиз жылына 6000 долларга чейин салым кошо аласыз.
Сиз Roth IRAга 6000 долларга чейин салым кошкондон кийин, 401кке кайтып келип, салым кошо баштаңыз ары партиянын.
Эсиңизде болсун, эгер сиз 50 жашка чыга элек болсоңуз, 401k жылына 19,000 долларга чейин салым кошо аласыз. Ошентип, сиз 401k инвестициялоону улантууда эч кандай көйгөйгө туш болбошуңуз керек.
Жана эгер сиз аны максималдуу түрдө колдоно алсаңыз, мага чалыңыз. Биз силер менен бирге ичимдик ичебиз.
Бирок Рамит, эгер мен ушунчалык жакшы болсо, эмне үчүн мен 401k чейин Roth IRAны максималдуу түрдө чыгарышым керек?
Бул маселе боюнча жеке каржы чөйрөсүндө көптөгөн талаш -тартыштар бар, бирок менин позициям салыктарга жана саясатка негизделген.
Карьераңыз жакшы өтөт деп ойлосоңуз, пенсияга чыкканыңызда салыктын жогорку катмарында болосуз, демек сиз 401к менен көбүрөөк салык төлөшүңүз керек болот. Ошондой эле, келечекте салык ставкалары жогорулашы мүмкүн.
Жеке каржы тепкичтери инвестицияга келгенде эмнени биринчи орунга коюу керектигин карап чыгууда пайдалуу болот. Көбүрөөк маалымат алуу үчүн, мен түшүндүргөн жерде үч мүнөткө жетпеген видеомду көрүңүз.
Укуктары бар жана каражаттарсыз калдыктар
Сиздин 401 (k) планыңыздын чоң бөлүгү - бул компания үчүн иштебей калсаңыз, алып кете турган бөлүк. Сиз ар дайым 401 (k) планына кошкон салымыңызга толугу менен берилгенсиз, андыктан салым кошууну токтотпоңуз, анткени сиз компания менен канча убакыт болоруңузду билбейсиз. Бирок, сиз кеткенде эч кандай укуктарыңыз жок болсо, анда сиздин атыңыздан иш берүүчүңүздүн салымдарынын бир бөлүгүн же бардыгын жоготуп алышыңыз мүмкүн.
Иш берүүчүнүн салымдарын алуу
Бирок, сиздин жумуш берүүчүңүз сиздин атыңыздан кошкон салымы үчүн сыйлык берүү графигин ишке ашырышы мүмкүн, мисалы, дал келүүчү салымдар. Бирок, жумуш берүүчү сизден толугу менен берилгенге чейин иштөөңүздү талап кыла ала турган мөөнөт бар. Ар бир берүү программасы, жок эле дегенде, эки варианттын бирине тез берилиши керек.
Клиффтин сыйлык берүү графиги бардык кызматкерлерди жумуш менен камсыз кылуунун үчүнчү жылынын аягында иш берүүчүлөрдүн салымдарына толук ээ болууну талап кылат. Этаптуу сыйлык берүү графиги кызматкерлерден эки жылдан кийин жок дегенде 20 пайызга, андан кийин жыл сайын кошумча 20 пайызга ээ болууну талап кылат.
Мисалы, консолидациялоо графиги кызматкерлерге биринчи жылдан кийин 10 пайыздык иш берүүчү салымын, андан кийин жыл сайын кошумча 30 пайызын берет, анткени ал консолидациялоо графигинен дайыма алдыда турат. Бирок, төрт жылдан кийин кызматкерлерге толук көлөмдө укуктарды берүүчү график, бирок ага чейин эч кандай укук бербейт, тестирлөөдөн өтпөй калат, анткени үчүнчү жылдын аягында кызматкердин абсолюттук укуктары жок, бул артта калды. эки вариант.
Мазмуну